- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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借り換えとは何ですか？
借り換えとは、既存の債務を新たな債務に切り替えることを指します。
具体的には、元本や金利が異なる融資商品に借り換えることや、複数の債務を一本化して返済負担を軽減することなどが該当します。
借り換えの根拠として
借り換えは、借金の返済負担を減らすために有効な手段とされています。
以下に、借り換えの根拠について説明します。
- 金利の低減：借り換えにより、元本や金利が低い融資商品に切り替えることで、返済額の軽減や返済期間の短縮が可能です。
- 返済の簡素化：複数の債務を一本化することで、毎月の返済手続きが簡単になります。
一元管理することで、支払い漏れのリスクも軽減できます。 - キャッシュフロー改善：借り換えにより、現在の返済額を軽減することで、キャッシュフローの改善が見込まれます。
事業資金の確保や新たな投資の機会を生み出すことができます。
借り換えの方法と活用の例
借り換えの方法やその活用例について説明します。
- 住宅ローン借り換え：
住宅ローンの金利が下がった場合や、借り換え手数料を差し引いてもトータルでの返済額が減る場合に、既存の住宅ローンを借り換えることができます。 - クレジットカード借り換え：
複数のクレジットカードでの借金を一本化するために、低金利のクレジットカードなどへの借り換えが行われます。
残高を一元管理することで、支払い漏れのリスクを軽減できます。 - ファクタリング：
企業が持つ売掛金を金融機関に売却することで、即座に現金を手に入れる方法です。
ファクタリングを活用することで、資金繰りの改善や事業拡大に利用できます。 - 社債借り換え：
企業が発行した社債の元本や金利が有利な条件で借り換えられる場合、新たな社債への切り替えが行われます。
これにより、企業の負担を軽減することができます。
借り換えは、利用者の経済状況や目的に合わせて適切な方法を選択することが重要です。
具体的な借り換えの手続きや利点・デメリットについては、専門家への相談や金融機関のサポートを活用することをおすすめします。
借り換えのメリットは何ですか？
借り換えのメリットは何ですか？
借り換えとは、既存の債務を新たな債務に切り替えることです。
借り換えには以下のようなメリットがあります。
1. 金利の軽減
借り換えによる最大のメリットは、より低い金利で新たな債務を返済することができることです。
金利が下がれば、返済額が減少し、返済期間が短縮される可能性もあります。
借り換えを検討する際には、現在の金利水準と比較して、より低い金利を提供してくれる金融機関を探すことが重要です。
2. 返済条件の改善
借り換えにより、返済条件をより有利なものに変更できる場合があります。
たとえば、返済期間の延長や返済スケジュールの変更、元本の一部の繰り上げ返済などが考えられます。
返済条件の改善により、返済の負担を軽減することができます。
3. 資金繰りの改善
借り換えにより、資金繰りの改善が期待できます。
たとえば、返済期間を延長することで、月々の返済額を減らし、一時的に現金を確保することが可能です。
また、借り換えにより元本の一部が繰り上げ返済される場合、現金を手に入れることができます。
4. 管理の簡素化
借り換えにより、複数の債務を一本化することができます。
これにより、返済管理が簡素化され、債務の管理負担が軽減されます。
また、利息や手数料の支払いも一箇所に集約されるため、支払い漏れや遅延を防ぐことができます。
5. 新たなサービスや特典の活用
借り換え先の金融機関には、新たなサービスや特典が用意されている場合があります。
たとえば、ポイントプログラムやキャッシュバックなどの特典を受けることができます。
借り換え先を検討する際には、加えて提供されるサービスや特典も比較すると良いでしょう。
以上が、借り換えのメリットです。
借り換えにはどのような注意点がありますか？
借り換えに関する注意点
1. 金利の変動に注意する
借り換えを行う場合、新しい融資条件に基づいて金利が設定されます。
金利が下がることで返済負担が軽くなる可能性もありますが、逆に金利が上がると返済負担が増える可能性もあります。
金利の変動に注意し、将来の金利上昇に備えるためにも、借り換え先の金利動向を予測する必要があります。
2. 事前に融資条件を比較する
借り換えを検討する際には、複数の金融機関の融資条件を比較することが重要です。
金利だけでなく、手数料や繰り上げ返済の制限など、重要な条件を把握しておく必要があります。
また、借り換えに際して担保や保証人が必要な場合、その条件も比較検討することが必要です。
3. 繰り上げ返済の制限に注意する
一部の融資契約では、繰り上げ返済を制限する条項が設けられていることがあります。
借り換えによって新しい融資契約を結ぶ際には、繰り上げ返済の制限についても確認しておく必要があります。
将来的な収入増やボーナスなどで借金を早く返済する予定がある場合には、制限のない融資契約を選ぶことが望ましいです。
4. 短期間の返済目標を設定する
借り換えは、返済負担を軽減するために利用することが一般的です。
しかし、延滞や滞納を繰り返してしまう可能性もあります。
借り換えを検討する際には、返済目標を設定し、計画的に返済していくことが重要です。
借り換えによって返済期間が長くなる場合、無理のない返済計画を立てることが必要です。
5. 信用情報の影響を考慮する
借り換えでは、新たな融資先は現在の借入金を完済するために利用されます。
このため、新たな融資先は借り手の信用情報を確認します。
信用情報に問題がある場合、借り換えの審査に通らない可能性があります。
借り換えを検討する際には、信用情報の影響を考慮し、現在の借入金の返済状況を良好に保つことが重要です。
借り換えにはどのような手続きが必要ですか？
借り換え手続きの概要
借り換えとは、既存の債務を新たな債務で返済し、返済条件や金利を改善することを指します。
一般的な借り換え手続きの概要は以下の通りです。
1. 目的と条件の整理
まず、借り換えの目的を明確にし、返済計画や目標条件を設定します。
これには、利息の軽減、返済期間の短縮、利便性の向上などが含まれます。
2. 借り換え先の選定
借り換え先となる金融機関や融資会社を選定します。
選ぶ際には、金利や返済条件、信頼性や評判などを考慮することが重要です。
複数の借り換え先を比較検討し、最も適切な選択肢を見つけます。
3. 必要な書類の準備
借り換え手続きのために、必要な書類の準備が必要です。
これには、収入証明書、借入明細、資産状況の証明などが含まれます。
借り換え先から提示される申請書に必要事項を記入し、提出します。
4. 審査及び交渉
準備した書類を基に、借り換え先で審査が行われます。
信用力や金融情報などが審査され、借り換えの承認・条件が決定されます。
審査結果によっては、追加の交渉や条件の変更が必要となる場合があります。
5. 契約手続き
借り換えが承認された場合、契約手続きが行われます。
借り換え先から提供される契約書に必要事項を記入し、署名や捺印を行います。
契約内容に不明点や疑問点がある場合は、借り換え先に確認をし、納得のいく形で進めてください。
6. 借り換え・返済の実施
契約手続きが完了すると、借り換え対象の債務は新たな借り換え先によって返済されます。
新しい返済計画に従って、返済期日に返済を行ってください。
7. 旧債務の解約
新たな借り換えが完了した後、旧債務の解約手続きを行います。
これには、旧債務の完済や解約手続き、関連する書類の整理などが含まれます。
借り換え手続きに関する根拠
借り換え手続きに関する情報は、一般的な金融機関や融資会社のウェブサイトやパンフレット、金融サービスを提供する企業の公式情報などから入手することができます。
また、借り換えの手続きは金融機関や融資会社によって異なる場合がありますので、具体的な情報は個々の金融機関や融資会社の公式情報を参照することが重要です。
借り換えをする際に考慮すべきポイントは何ですか？
借り換えをする際に考慮すべきポイント
1. 新しい金利と適用期間
借り換えを検討する際には、新しいローンやクレジット契約の金利と適用期間をよく確認することが重要です。
低金利や長期間の利用が可能な契約は、借り換えの意義を高めることができます。
2. 総支払額の比較
借り換えをする目的は、総支払額を削減することです。
借り換え先の金利や手数料を含めた総支払額を、現在のローンやクレジットと比較して検討しましょう。
長期間にわたる返済なので、少しの差でも大きな影響を及ぼします。
3. 手数料と諸費用
借り換えには手数料や諸費用が発生することがあります。
事前にこれらの費用を確認し、借り換えによって得られるメリットが費用を上回るかどうか判断しましょう。
4. 保険や担保の再設定
借り換えによってローンやクレジットの条件が変わる場合、保険や担保の再設定が必要になることがあります。
これによって新たな負担や手間が生じる場合があるため、事前にリスクやコストを考慮しましょう。
5. 返済計画の再評価
借り換え後の返済計画を再評価することも重要です。
返済期間や返済額が変わる場合、自身の経済状況や将来の予測を考慮して再計画を立てる必要があります。
6. 借り換え手続きのスムーズさ
借り換え手続きがスムーズに行えるかどうかも考慮すべきポイントです。
手続きに時間や労力がかかりすぎる場合、借り換えの利益が帳消しになってしまう可能性があります。
7. 信頼できる金融機関の選択
借り換えをする場合は、信頼できる金融機関を選ぶことが重要です。
金融機関の信用度や評判、提供されるサービスなどを調査し、自身のニーズに合った最適な選択肢を見つけましょう。
これらのポイントを考慮することで、借り換えをする際のリスクを最小限に抑え、メリットを最大化することができます。
まとめ
借り換えは、既存の債務を新たな債務に切り替えることを指します。具体的には、元本や金利が異なる融資商品に借り換えることや、複数の債務を一本化して返済負担を軽減することなどが該当します。借り換えの方法としては、住宅ローンやクレジットカードの借り換え、ファクタリング、社債の借り換えなどがあります。借り換えは、金利の低減や返済の簡素化、キャッシュフローの改善などの利点があります。利用者の経済状況や目的に応じて適切な方法を選ぶことが重要です。
