- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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審査基準についての詳細
1.個人の信用情報
個人の審査では、以下の信用情報が重要視されます。
- クレジットスコア: 信用情報機関が算出する数値で、借り手の信用リスクを評価します。
- 個人の収入と雇用履歴: 安定した収入と長期的な雇用は、返済能力を示す重要な要素です。
- 前の借入経験: 過去の借入や延滞がある場合、審査の結果に影響することがあります。
- 現在の債務額: 借り手が既に他の債務を抱えている場合、新たな借入による返済能力への影響が考慮されます。
2.企業の信用情報
企業の審査では、以下の信用情報が重要視されます。
- 企業の財務状況: 企業の収益性、資金調達の安定性、債務レベルなどが審査のポイントとなります。
- 企業の業種と競争状況: 業種ごとに異なる市況や競合状況が、審査の結果に影響することがあります。
- 企業の歴史と経営陣の信用: 長期的な安定性や経営チームの信頼性が評価されます。
3.担保や保証人
大口の融資においては、担保や保証人の提供が審査基準の一部となります。
- 不動産や株式を担保にする場合、その価値や取得・管理の経験が審査に影響します。
- 保証人の信用情報や収入状況も、融資審査の決定要素になることがあります。
4.返済能力
返済能力は審査の核心です。
審査では、借入額に対する返済能力を総合的に評価します。
- 収入と支出のバランス: 収入に対して返済額が妥当かどうかを判断します。
- 貯蓄や資産: 緊急時のバッファとなる貯蓄や資産の有無や額も考慮されます。
- 将来の見込み: 収入増加の見込みや将来の収入源の安定性も審査の要素となります。
5.その他の基準
審査基準は金融機関や融資商品によっても異なりますが、以下の基準も考慮されることがあります。
- 関連する法的規制や業界基準の遵守
- 補償料や手数料の支払い能力
- 返済計画や財務状況の将来的な変化
- 事業計画や将来の成長戦略
これらの基準は各金融機関や融資商品によって異なるため、個別の審査基準については、対象となる金融機関や商品の公式ウェブサイトなどで確認することが重要です。
返済方法は何種類あり、どれが自分にとって最適なのか？
返済方法の種類と自分にとって最適な方法
返済方法の種類
企業が借り入れを行った際には、以下のような返済方法が一般的に利用されます。
- 一括返済: 借り入れた金額を一度に全額返済する方法です。
- 分割返済: 借り入れた金額を複数回の分割に分けて返済する方法です。
分割回数や期間は事前に契約で決められます。 - 等額返済: 返済期間中に毎回同じ金額を返済する方法です。
元金に対して利息が加算された金額が均等に分割されます。 - 元金均等返済: 返済期間中に元本に対して毎回同じ割合の金額を返済する方法です。
利息は残債に対して徐々に減少していきます。 - 利息のみ返済: 毎回の返済金額が元金に対して利息のみの支払いとなる方法です。
元金は最後の返済で一括で返済されます。
最適な返済方法
最適な返済方法は、個人の状況や目的によって異なります。
以下に最適な返済方法の選び方の一般的なガイドラインを示します。
- 財務状況の評価: 自身の財務状況を評価し、借り入れによる返済負担の具体的な額を把握します。
- 返済期間の考慮: 返済期間が長ければ月々の返済額は少なくなりますが、長期間にわたって利息を支払う必要があります。
短期間で完済したい場合は、分割返済や一括返済が適しています。 - 金利の評価: 借り入れに伴う金利を比較し、返済額への影響を考慮します。
利率が低い場合は元金均等返済などが適しています。 - 将来の収入見込み: 返済能力を考慮して、将来の収入見込みを確認します。
収入が安定している場合は分割返済や等額返済が適しています。 - リスクの管理: 返済能力に対するリスクを考慮し、返済方法によるリスクを最小限に抑える返済計画を立てます。
これらのガイドラインを参考にしながら、自身の財務状況や目的に合わせた最適な返済方法を選択することが重要です。
限度額はどのように決められるのか？
限度額はどのように決められるのか？
限度額は、借り入れをする際に設定される最大の金額を指します。
個人や企業が資金を借りる場合、金融機関やクレジットカード会社などの貸し手は借り手の信用力や返済能力を基準に限度額を決めることが一般的です。
1. 信用力の評価
限度額は、借り手の信用力を評価することで決められます。
金融機関やクレジットカード会社は、借り手の収入や職業、従業員数などの情報を基に信用力を判断します。
借り手の信用度が高ければ限度額は高く設定され、逆に信用度が低ければ限度額は低く設定されます。
2. 返済能力の評価
借り手の返済能力も限度額の決定に影響を与えます。
金融機関やクレジットカード会社は、借り手の収入や負債の金額、その他の債務などを確認し、返済能力を判断します。
返済能力が高ければ限度額は高く設定され、逆に返済能力が低ければ限度額は低く設定されます。
3. 個別の場合による評価
一般的には信用力や返済能力が主な決定要素ですが、個別の場合によってはそれ以外の要素も考慮されることがあります。
例えば、借り手の目的や業種、保証人の有無などが限度額に影響を与えることがあります。
4. 法律や規制の遵守
限度額は、金融機関やクレジットカード会社が法律や規制に従って設定する必要があります。
法律や規制には、個人や企業が借り入れる際の最大限度額を規定している場合があります。
また、金融機関やクレジットカード会社自身が設定する内部の規制に基づいて限度額を決めることもあります。
借り入れの利率はどのように決定され、比較する際のポイントは何か？
借り入れの利率はどのように決定されるのか
借り入れの利率は、金融機関の貸出条件や市場の金利に基づいて決定されます。
以下に、利率が決定される主な要素を説明します。
1.金融機関の費用
金融機関は、資金を他の借り手に貸し付けるためにコストをかけています。
そのため、貸出金利には、以下のような費用要素が含まれることがあります。
- 運営コスト：金融機関が営業拠点を維持するための経費。
- 信用リスク：金融機関が借り手に貸し付ける際の信用リスクを補償するためのプレミアム。
- 融資元本への利益：金融機関は貸し付けた資金に対して利益を得るため、金利を設定します。
2.市場の供需関係
金利は市場の供需関係によっても影響を受けます。
需要が高まると、金利は上昇し、需要が低下すると金利は下落します。
また、国内・国際の経済状況や中央銀行の金融政策も金利に影響を与えます。
3.借り手の信用度
金融機関は借り手の信用度を評価し、それに基づいて貸付金利を決定します。
信用度が高い借り手は、より低い金利で融資を受けることができる傾向があります。
借り入れの利率を比較する際のポイント
借り入れの利率を比較する際には、以下のポイントに注目すると良いでしょう。
1.実質年率
実質年率は、借り入れの総費用を表す指標です。
借り入れ金利だけでなく、融資手数料や保証料なども含めた総費用を考慮することが重要です。
2.返済条件
返済条件には、返済期間や返済方法（一括返済または分割返済）、遅延利息などが含まれます。
返済条件が厳しい場合は、返済に困る可能性があるため注意が必要です。
3.返済途中の利率変更
利率変更の可能性がある場合、将来的な返済負担が不透明になるため注意が必要です。
特に変動金利型の借り入れでは、金利上昇による返済負担の増加を考慮する必要があります。
4.返済能力の評価
借り入れの際に審査が行われますが、自身の返済能力をきちんと評価しましょう。
返済能力が不十分であれば、将来的な返済に困る可能性が高まります。
以上のポイントを踏まえて、複数の金融機関や融資商品の条件を比較し、自身にとって最も適した借り入れ先を選びましょう。
異なる金融機関の借り入れ条件や利率を比較する際の方法はあるか？
異なる金融機関の借り入れ条件や利率を比較する方法について詳しく説明します。
異なる金融機関の借り入れ条件や利率を比較する際の方法
1. 融資条件の比較
金融機関からの融資を受ける際には、それぞれの機関が設定する借り入れ条件を比較することが重要です。
以下に比較するべき条件の一例を挙げます。
- 金利：金利は借り入れの費用を左右する重要なポイントです。
異なる金融機関の金利を比較し、最も低い金利を提供している機関を選ぶことが望ましいです。 - 限度額：借り入れの限度額は、必要な資金を調達する上で重要な要素です。
金融機関ごとに限度額が異なるため、自社の資金ニーズに合わせた上限を設定している機関を選ぶべきです。 - 返済条件：返済条件は返済期間や返済スケジュールなどを指します。
自社のキャッシュフローに合わせた返済条件を提供している金融機関を選ぶことが重要です。 - 担保要件：一部の金融機関は融資の際に担保を要求することがあります。
自社の担保の有無や種類に応じて、担保要件の厳しい機関を選ぶべきです。 - 手続きの容易さ：融資を受ける手続きの容易さも比較対象として考慮するべきです。
手続きの煩雑さや時間を踏まえ、円滑な融資手続きを提供している金融機関を選ぶことが望ましいです。
2. ソーシャルネットワーキングを活用する
金融機関の口コミや評価を収集するために、ソーシャルネットワーキングサービスを活用することも効果的です。
ビジネス関連のコミュニティやグループに参加し、他の事業主や起業家からの経験や意見を集めることができます。
3. 専門サイトや情報源の活用
金融機関や融資商品に関する専門サイトや情報源を活用することも重要です。
これらのサイトでは、金融機関の比較表やレビューなどが掲載されており、異なる金融機関の借り入れ条件や利率を容易に比較することができます。
4. 個別の交渉
最終的には、複数の金融機関と個別に交渉することも有効です。
競合他社がいかに自社にとって有利な融資条件を提供しているかを示し、優位な条件を引き出すことが目的です。
比較方法の根拠としては、融資条件や金利などの情報を公開している金融機関のウェブサイトや専門サイト、ソーシャルネットワーキングサービスなどを利用し、複数の情報源を総合的に参考にすることが重要です。
また、他の企業や事業主の経験や口コミも役立つ情報源として活用できます。
ただし、個々の金融機関の条件や利率は変動する場合があるため、常に最新の情報を確認することをおすすめします。
まとめ
審査の基準は個人の信用情報、企業の信用情報、担保や保証人、返済能力などが重要視されます。具体的には、クレジットスコアや収入と雇用履歴、前の借入経験、現在の債務額、企業の財務状況や業種・競争状況、歴史と経営陣の信用、担保や保証人の提供、返済能力の評価などが審査基準となります。審査基準は金融機関や融資商品によっても異なります。
