- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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カードローンの優れた特徴
カードローンは、その便利さと柔軟性から多くの人々に利用されています。
以下に、カードローンが優れているとされる特徴をご紹介します。
1. 迅速な審査と融資
カードローンの申込や審査のプロセスは短時間で完了する場合があります。
銀行などの融資機関と比較すると、審査が迅速であることが特徴的です。
一部のカードローンでは、インターネットやスマートフォンを活用したオンライン申込が可能であり、その場ですぐに審査結果が通知されることもあります。
審査に通過すれば、必要な金額が比較的早く借りられるため、緊急な出費の際に便利です。
2. 利用しやすい返済プラン
カードローンでは返済プランの選択肢が豊富であり、自分の経済状況に合わせた返済方法を選ぶことが可能です。
一般的に、借入金の返済期間や金額を柔軟に設定することができます。
また、一部のカードローンでは、返済延長や一時的な繰り上げ返済などのオプションがあります。
これらのオプションを活用することで、返済プランをより使いやすくすることができます。
3. 様々な借り入れ限度額
カードローンには、借り入れ限度額が設定されています。
この限度額は、個人の信用評価や収入などによって変動します。
一部のカードローンでは、最低限度額から始めて、返済実績に応じて限度額が上昇するプランも存在します。
これにより、初めての利用者でも少額から始めることができ、徐々に限度額を上げていくことが可能です。
4. 旅行や買い物など幅広い用途で利用可能
カードローンは、その柔軟性から多くの用途で利用することができます。
旅行や買い物、教育費や医療費など、様々な支出に活用することができます。
一部のカードローンでは、特定のパートナーショップや提携施設での利用に対して割引やポイント付与などの特典も受けられる場合があります。
5. 利率の透明性
カードローンでは、金利が事前に明示されていることが一般的です。
借り入れ時の金利や手数料、返済プランに関連する費用などが契約書やホームページなどで公開されています。
このため、利用者は借入時のコストを予め知ることができます。
一部のカードローンでは、利率優遇キャンペーンや限定特典なども提供される場合があります。
以上が、カードローンが優れているとされる特徴です。
個々のカードローン商品によって差異がありますので、利用を検討する際には契約内容や利用条件などを確認することが重要です。
金利はどのくらいの範囲で設定されているの？
カードローンの金利について
カードローンの金利は、借り入れ金額や返済期間、および個人の信用状況などによって設定されます。
一般的には、金利は年間利率（APR）で表され、数値が小さいほど低金利とされます。
以下に一般的なカードローンの金利の範囲を示しますが、金利設定は各金融機関によって異なるため、具体的な金利については金融機関の公式ウェブサイトや契約書、注意事項などを参照してください。
- 一般的なカードローンの金利の範囲は、5%〜20%程度です。
- 銀行や信用金庫などの金融機関が提供するカードローンは、比較的低い金利で借り入れることができます。
- 一方、消費者金融などの非銀行系金融機関が提供するカードローンは、金利が高めに設定されていることがあります。
金利設定の根拠
カードローンの金利設定は、金融機関が利益を得ながらリスクを管理するための要素が複数考慮されています。
以下に金利設定の根拠となる要素を示します。
- 借り手の信用リスク: 金融機関は借り手の信用情報や収入状況などを審査し、返済能力や返済意思の有無を評価します。
返済能力が高い借り手ほど金利が低くなる傾向があります。 - 借り入れ金額と返済期間: 借り入れ金額や返済期間が長い場合、金融機関のリスクが高まるため、金利が高く設定されることがあります。
- 競争環境: カードローン市場は競争が激しいため、金利を低く設定することで顧客を獲得しようとする金融機関もあります。
- 金融機関の費用構造: 金融機関には運営費やリスクコストなどの様々な費用がかかるため、これらをカバーするために金利が設定されます。
返済方法はどんな種類があるの？
返済方法はどんな種類があるの？
1.元利均等返済
元利均等返済は、毎月の返済額が一定であり、その中に元金と利息が含まれています。
返済期間が長い場合、最初の数年間は利息の割合が高く、元金の返済が進むにつれて利息の割合が低くなります。
この方法では、返済額が予測可能であり、返済期間内に完済することができます。
2.元金均等返済
元金均等返済は、毎月の返済額は一定ですが、元金だけが毎回減っていくタイプです。
つまり、元金の返済額が一定ですが、利息の額は返済期間に応じて変動します。
利息の額は返済期間が長ければ長いほど高くなります。
元金均等返済では、短期間で完済することができますが、初期の返済額が高くなるため、負担が大きくなる可能性があります。
3.ボーナス返済
ボーナス返済は、返済期間中に特定のタイミング（通常は年に1回）でボーナスや賞与を利用して返済する方法です。
この方法では、通常の返済額に加えてボーナス返済を行うことで、借入金を早期に返済することができます。
ボーナス返済を行うことで、元利均等返済や元金均等返済よりも返済期間を短縮できます。
4.一時猶予期間
一時猶予期間は、一定の期間内に返済を延期することができる制度です。
この期間は銀行や金融機関によって異なりますが、通常は数ヶ月から数年です。
一時猶予期間中は元本の返済が停止されるため、利息のみが支払われます。
しかし、猶予期間後には元本と利息を含む返済が再開されます。
猶予期間は返済期間を延長するため、総返済額が増加する可能性があるため、慎重に判断する必要があります。
5.一括返済
一括返済は、借り入れた全額を一度に返済する方法です。
一括返済には返済期間がなく、利息も発生しません。
この方法は、返済能力がある人や返済期間中に予期せぬ収入が得られる人に適しています。
6.特定の資金（税金・年金・保険金など）を充当して返済
特定の資金（税金・年金・保険金など）を充当して返済は、特定の資金を利用して返済する方法です。
例えば、年金受給後にその年金を利用して返済することができます。
この方法は、特定の資金の使途を制限されることになるため、注意が必要です。
7.債務整理
債務整理は、借入金の返済が困難な場合に行われる手続きです。
主な方法としては自己破産、個人再生、任意整理などがあります。
債務整理を行うことで、一部の借入金を免除してもらったり、返済条件を改定することができます。
ただし、債務整理は信用情報に記録され、将来の借り入れに影響を与える可能性があるため、慎重に判断する必要があります。
※返済方法は借入先や契約内容によって異なる場合があります。
具体的な返済方法については、契約書や借り入れ契約条項を確認するか、金融機関に直接問い合わせることをおすすめします。
審査に通るためにはどのような条件が必要なの？
審査に通るためにはどのような条件が必要なの？
1. 収入の安定
カードローンの審査において最も重要な要素は、借り手の収入の安定性です。
審査を通過するためには、安定した収入の証明が必要です。
- 定期的な収入（給与、年金、給付金、事業所得など）があること
- 長期的に安定した職場（雇用期間が長く就業安定していること）
- 審査に申し込む金融機関の要求する最低収入要件を満たしていること
2. 信用情報の良好
信用情報はカードローンの審査において重要な要素です。
借り手の金融取引履歴が良好であることが求められます。
- 過去の借入履歴（返済履歴）が良好であること
- 借入件数が適切であり、過剰な借り入れがないこと
- 遅延や債務不履行の記録がないこと
- 定期的にクレジットカードやローンの返済を行っていること
3. 借り入れと返済のバランス
借り入れと返済のバランスも審査の要素の一つです。
借り手が過剰な借り入れをしている場合や返済負担が大きすぎる場合、審査に通過するのは難しいでしょう。
- 借り入れ限度額に対して返済能力があること
- 過去の借入履歴において返済を滞らせることがないこと
- 他の借入やローンの返済が負担とならない程度の利用額であること
4. 住所・勤務先の確認
借り手の住所と勤務先が正確かつ確認可能なことも審査に関与する要素です。
- 住所や勤務先の変更がなく、変更がある場合に適切な手続きがとられること
- 住所と勤務先の確認が容易であること
これらの要素は一般的にカードローンの審査に関して重要視されますが、金融機関や個々の状況によって審査基準は異なる場合があります。
個々の金融機関のウェブサイトやカスタマーサービスなどから審査基準を詳しく確認することをおすすめします。
借り入れ限度額は個人の収入によって決まるの？
借り入れ限度額は個人の収入によって決まるの？
はい、借り入れ限度額は主に個人の収入に基づいて決まります。
借り入れ限度額とは、カードローンやローンなどの融資商品を利用する際に、借り入れることができる最大金額のことを指します。
個人の収入による判断
金融機関は、借り手が借入金を返済する能力を持っているかどうかを判断するために、個人の収入に注目します。
収入が安定しており、返済能力があると判断されれば、借り入れ限度額は比較的高く設定されることがあります。
一方、収入が不安定である場合や返済能力が不十分であると見なされれば、限度額は低くなる可能性があります。
その他の要素
収入だけでなく、以下のような要素も借り入れ限度額に影響を与える場合があります。
- 貯蓄額：貯蓄があると、万が一の返済困難時に補填するための保証として利用されることがあります。
- 雇用形態：正社員や公務員などの安定した雇用形態である場合、返済能力が高く評価されることがあります。
- 信用履歴：これまでの借入返済履歴やクレジットスコアなども、借り入れ限度額に影響を与える要素となります。
- 他の借入金額：既に他の借入金がある場合、その返済能力や総借入額も考慮されます。
根拠
個人の収入が借り入れ限度額に影響を与える理由は、金融機関が顧客の返済能力を評価するためです。
借入金を返済するためには、借り手が十分な収入を持っていることが不可欠です。
そのため、金融機関は個人の収入状況を確認し、返済能力を判断して借り入れ限度額を設定します。
また、個人の収入だけでなく、上記で述べたような要素も借り入れ限度額に影響を与える理由は、返済能力の判断を総合的に行うためです。
返済能力が不十分である場合、借り入れ限度額を制限することで、借り手と金融機関のリスクを適切に管理することが目的とされます。
まとめ
カードローンの優れた特徴は以下の通りです。
1. 迅速な審査と融資: カードローンは申込や審査が迅速に行われるため、必要な金額を早く借りることができます。
2. 利用しやすい返済プラン: カードローンでは返済プランを柔軟に設定することができ、自分に合った方法で返済することができます。
3. 様々な借り入れ限度額: カードローンの借り入れ限度額は個人の信用評価や収入に応じて設定されており、徐々に上昇することも可能です。
4. 幅広い用途で利用可能: カードローンは旅行や買い物などさまざまな用途で利用することができます。
5. 利率の透明性: カードローンでは金利や手数料などの費用が公開されており、利率の内容が明確です。
